Автокредит – разновидность кредита, при котором заемщик приобретает автомобиль (новый или поддержанный) с отсрочкой по платежам. Потом в течение нескольких лет вы ездите на своем новеньком автомобиле и выплачиваете кредит и проценты по нему.

Плюсы очевидны – пользуетесь сегодня, а платите завтра, минусы – переплата за покупку и то, что автомобиль находится в залоге у банка, т.е. в случае не погашения кредита, банк может забрать ваш автомобиль.

Какие требования банк предъявляет к заемщику для оформления автокредита 

Вам должно быть от 18-22 до 60 лет к концу погашения кредита. Стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев. Стабильный доход, позволяющий платить проценты по кредиту, при этом сумма платежей не должна превышать 40% от суммарного дохода вашей семьи.

На какой срок возможно оформить автокредит 

Это зависит от банка, программы автокредитования и автомобиля, который вы приобретаете. Обычно срок колеблется от 6 – до 60 месяцев, под процентную ставку 9-12% в валюте (доллары, евро) и 15-21% в рублях. Срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 15 дней.

Можно ли купить поддержанный автомобиль в кредит 

Обычно банки предъявляют требования, что возраст автомобиля должен быть не более 5-7 лет. Покупка возможна только через салоны. На покупку у частных лиц ни один банк денег не даст.

Досрочное погашение возможно 

Банки устанавливают срок, в течение которого невозможно погасить кредит полностью, и в течение этого срока принимают только установленные графиком суммы. Обычно этот период длится от 2 до 12 месяцев. Иногда банки досрочно принимают одолженные у них средства, но штрафуют заемщиков. В среднем размер штрафа составляет 0,5-2% от остатка задолженности по кредиту.

Почему навязывают страховку 

Т.к. автомобиль остается в залоге у банка, он должен быть уверен, что даже в случае угона автомобиля или ДТП, при котором восстановление будет невозможно, он не понесет материальных потерь. Поэтому автомобиль страхуется на весь период кредита и в основном у той страховой компании, с которой сотрудничает банк.

Дополнительные расходы. 

Обычно банки берут комиссионный взнос за предоставление кредита, он равен от 50 до 200 долларов единоразово.

Страховщик будет работать с дилером Renault в рамках программы автокредитования. Клиенты автосалона смогут приобрести полисы ОСАГО и каско «Русской страховой компании», сообщает страховщик.

Источник: insur-info.ru

Новый автомобиль доступен каждому! Это отнюдь не рекламный лозунг, а самая настоящая правда жизни. Утверждение Остапа Бендера с удивительной быстротой воплотилось в реальность: машина уже давно перестала являться роскошью и стала обычным средством передвижения, призванным облегчить жизнь своему владельцу. Такие разительные перемены произошли вместе с появлением в России потребительского кредитования. Ни для кого не секрет, что на сегодняшний день каждая третья новая машина, ездящая по российским дорогам, приобретается в кредит.

Рынок автокредитования в России развивается бурными темпами. В 2006 году было продано более 2 млн. автомобилей на 32 млрд. долларов США. При этом автокредитов было выдано на сумму 8, 5 млрд. долларов, чего не ожидали даже самые смелые аналитики рынка. Количество продаж автомобилей в кредит растет в среднем на 35% в год. В связи с потребительской активностью, растет и активность банков и автоконцернов в этом секторе, в результате чего многие создают совместные программы, чтобы привлечь клиента самыми выгодными условиями.
Кредиты бывают разные :

Все программы автокредитования можно разделить на два основных вида: классический и экспресс-кредит. Под классическим кредитом понимается программа, при которой потенциальный покупатель после подачи комплекта документов и принятия положительного решения банком вносит первый взнос – не менее 10% от стоимости нового автомобиля. Срок рассмотрения вашей заявки банком занимает от трех до десяти дней. При классическом автокредите с клиента в обязательном порядке требуют справку с места работы и справку о размере дохода. Кредит выдается сроком до 5 лет, ставка – от 9% до 14% годовых. Как правило, сумма за кредит с учетом процентов выплачивается равными долями на протяжении всего срока займа. Таким образом, к завершению графика выплат клиент банка выплачивает всю сумму займа плюс проценты.

Название “экспресс-кредит” говорит само за себя: ваша заявка будет рассмотрена банком в течение часа, однако срок кредитования обычно не превышает трех лет, а ставки по кредиту возрастают до 16-18 % годовых. Кроме того, шансы получить положительное решение о предоставлении кредита уменьшаются в несколько раз. Экспресс-кредиты опасны наличием дополнительных скрытых комиссий, что в свою очередь увеличивает сумму платежей. Человек, решивший оформить автокредит, должен знать, что меньший срок рассмотрения заявки сразу же можно приравнять к повышенным выплатам по кредиту.

На первый взгляд все достаточно просто: здесь процент больше – там меньше, здесь быстрее – там дольше. Однако есть здесь и свои подводные камни, ведь не только вы выбираете, какой кредит взять, но и банк выбирает, а стоит ли вам его давать. По сути, банк просто одалживает вам некую сумму денег, а вы помимо того, что обязаны вернуть эту сумму обратно, должны также заплатить за пользование ей. Банку нужны гарантии вашей платежеспособности. Положительную роль для решения о выдачи кредита играют: наличие у заемщика или членов его семьи недвижимой и движимой собственности, а также хорошая кредитная история. Положительная кредитная история – дополнительный плюс для банков, таким заемщикам приходится ждать решения значительно меньше, чем тем, кто получает кредит впервые.

Итак, какой способ автокредитования подойдет именно вам? Классический вариант больше подходит тем людям, которые не привыкли принимать сиюминутные решения и тщательно взвешивают каждый сделанный шаг; они заинтересованы в стабильных выплатах по кредиту и не готовы переплачивать лишние деньги только за то, чтобы забрать автомобиль на несколько дней раньше. Однако ситуации в жизни складываются разные и, если вы хотите разъезжать на новеньком авто уже сегодня, то экспресс-кредит – это именно то, что вам нужно.

Первым шагом в получении автокредита является сбор документов. Понадобится ксерокопия паспорта вместе с оригиналом, справка о доходах за последние шесть месяцев, ксерокопия всех страниц трудовой книжки, заверенная отделом кадров и, если вы состоите в браке, паспорт супруга. После того, как сбор документов завершен, их следует отнести в банк. Если выясняется, что официальный доход у заемщика недостаточный для того, чтобы взять кредит, нужно искать поручителя, который в случае непредвиденных обстоятельств сам рассчитается с банком.

Копейка – рубль бережет

На сегодняшний день почти каждый банк, работающий на рынке потребительского кредитования, предлагает своим клиентам и услуги автокредитования. Как говорится: спрос рождает предложение. Только с каждым более-менее крупным тюменским автосалоном сотрудничает около тридцати кредитных организаций. Банки стараются привлечь клиентов самыми выгодными условиями: начиная от сокращения сроков рассмотрения заявки и заканчивая снижением процентных ставок.

Так, 2 мая текущего года свои процентные ставки снизил Западно-Сибирский банк Сбербанка РФ. Как сообщили корреспонденту в пресс-службе банка, теперь на покупку нового транспортного средства процентная ставка составляет 11% годовых в рублях, 11, 5% – в иностранной валюте, а на покупку подержанного автомобиля – 11, 5% годовых в рублях и 12% годовых – в иностранной валюте.

Условия получения автокредита в Сбербанке России не предусматривают ежемесячную уплату комиссий за ведение ссудного счета, запрет или штрафы за досрочное погашение, обязательного требования о страховании жизни заемщика. Лишь единовременно взимается 2% от суммы кредита (мин. 250 рублей, макс. 3 000 рублей).

Кроме того, банк отменил обязательный первоначальный взнос по автомобильным кредитам. Теперь автокредит может быть предоставлен в размере 100% цены приобретаемого автомобиля, включая дополнительное оборудование. Также расширен перечень доходов заемщика, которые могут быть приняты в расчет его платежеспособности при определении суммы кредита. Кроме того, срок рассмотрения кредитной заявки на получение автокредита сокращен до трех дней. Стоит отметить, что в первом полугодии 2007 года Западно-Сибирский банк Сбербанка России выдал автокредитов на общую сумму 2, 8 млрд. рублей, что в два раза больше, чем за тот же период прошлого года.

Снизил свои процентные ставки и Ханты-Мансийский банк. Начиная с 9 июля минимальная процентная ставка составляет 11% годовых, а максимальная 13, 5%. Кроме того, банк в два раза увеличил сумму кредита – до 5 млн. рублей. Как отметили в пресс-службе Ханты-Мансийского банка, введен новый автокредит на приобретение грузовых транспортных средств и спецтехники, включая прицепы, автобусы, микроавтобусы. Примечательно, что в банке нет различий в процентных ставках при приобретении, как нового автотранспорта, так и бывшего в употреблении. “Заявленные нами процентные ставки и объемы кредита вполне конкурентоспособны, причем, у банка есть целый ряд существенных преимуществ, таких как возможность дистанционного кредитования, широкая сеть приема платежей, в том числе через банкоматы организации, отсутствие штрафов за досрочное погашение ссуд. Как элемент совершенствования сервисного обслуживания, привлечения клиентов, мы сократили время принятия решения о предоставлении кредита до одного рабочего дня. Это ни в коей мере не надо рассматривать как режим “экспресс-кредитования”, который сейчас распространен повсеместно”, – отметил начальник управления потребительского и ипотечного кредитования банка Олег Мосин.

ОАО “Альфа Банк” вышел на рынок автокредитования в 2006 году и на сегодняшний день занимает 9 место по объемам выданных кредитов за первое полугодие 2007 года. Как сообщили в пресс-службе банка, Альфа-Банк предоставляет кредиты на новые и подержанные автомобили, кредит может быть выдан в рублях или в долларах США, максимальная сумма кредита 5 600 000 рублей. Выбрать автомобиль можно в любом салоне на территории России. В конце 2006 года стартовала совместная программа Альфа-Банка и концерна GM Finance – это программа финансирования покупки новых автомобилей любой модели и комплектации марок Opel, Chevrolet, Saab, Cadillac и Hummer. В рамках программы предложены сниженные процентные ставки, от 0, 1% до 9% годовых в рублях, в тарифе отсутствует какие-либо скрытые ежемесячные комиссии. На большинство марок концерна GM Finance также распространяется программа <0% переплата>. Также на сегодня имеет распространение спецпрограмма, разработанная совместно с автопроизводителем “Северсталь-Авто”, предполагающая льготное кредитование на марки: Fiat, Ssang Yang, УАЗ. Для сегмента дорогостоящих автомобилей Альфа-Банк внедрил программу “Жаркое лето”, которая продлится до конца сентября. Программа распространяется на автомобили стоимостью от 520 000 рублей и позволяет получить кредит в течение дня на льготных условиях.

Зачем нужна страховка?

Автокредитование является кредитом под залог имущества, где предметом залога является купленный автомобиль. Формально покупка автомобиля в кредит выглядит так: клиент получает в автосалоне счет, после того как автосалон получает перевод, машина переходит в собственность клиента и одновременно оформляется как залог кредита. Поэтому следует четко для себя уяснить, что какую бы программу автокредитования вы ни выбрали, каков бы ни был первый взнос – данный тип кредита является залоговым кредитом. В случае невыплаты заемщик своим четырехколесным другом обеспечит банку погашение задолженности по кредиту. Поэтому одним из обязательных условий получения кредита является оформление полиса КАСКО и ОСАГО. То есть заемщик на весь период погашение кредита страхует авто от рисков угона и повреждения. До момента выплаты кредита ПТС (паспорт транспортного средства) находится в банке, выдавшем кредит.

Будущее автокредитования

Человек быстро привыкает к хорошему. То, что лишь вчера казалось уделом богачей, сегодня доступно почти любому работающему человеку. Сотовые телефоны, стиральные машины, видеокамеры, заграничные курорты – мы сами не заметили, как за последние 10 лет научились жить в кредит. Хорошо это или плохо – вопрос отдельный, но факт на лицо. Сегодня в кредит можно приобрести буквально все: от квартиры до зубной щетки. Не стали исключением и автомобили. В борьбе за клиента банки продолжают снижать ставки и уменьшать первоначальный взнос по кредиту. Изменился и состав кредитополучателей: если изначально это были предприниматели и менеджеры высшего звена, то сейчас кредит на автомобиль оформляют граждане, имеющие ежемесячный стабильный средний доход. В пресс-службе Альфа-Банка отмечают, что основная тенденция будущего – это сплочение усилий банков с автопроизводителями в разработке совместных программ кредитования. Совместные кредитные продукты удешевляют стоимость кредитов и создают более гибкие условия кредитования.

Стремительному развитию авторынка способствует три основных фактора: рост доходов платежеспособного населения в возрасте от 25 до 40 лет, ежегодное подорожание жилья – многие семьи, копившие на квартиру, поняли, что за ценами уже не угнаться и решили вкладывать средства в движимое имущество. Что ж, вполне ожидаемая и разумная реакция. А третий и, пожалуй, основной фактор – динамичное распространение услуги автокредитования. Сегодня мы переживаем настоящий «бум» потребительских кредитов. Процедура получения денежных средств максимально упрощается, а количество заемных программ увеличивается практически ежемесячно. При таком положении вещей конвертация пешеходов в автомобилисты будет нарастать как снежный ком.
В последнее время среди кредитных учреждений наметилась четкая тенденция привлечения клиентов – отказ от КАСКО, доселе обязательного вида страхования при получении кредита. Стоимость полиса идет отдельной строкой и составляет в среднем 6-8% от цены автомобиля. Такую схему предлагают ВТБ-24 и «Русский стандарт». Преимущество в том, что клиент может выбрать любую страховую компанию при желании получить полис КАСКО. А при отсутствии оного не страховаться в принципе – банки допускают и такой вариант для эксперсс-кредитования, когда заявка рассматривается в течение часа. Это удобно. Но: программа несет дополнительный риск для банка. Вследствие чего повышается процентная ставка либо размер первоначального взноса. Принять такие условия или отказаться, каждый решает в индивидуальном порядке.

Альтернативой приобретения машины в специализированном салоне служит покупка подержанного авто «с рук». Этот вариант прельщает более выгодной ценой на «железного коня». К тому же в случае осуществления купли-продажи через банк, повышается надежность сделки, ведь проверку проходит не только покупатель, но и продавец. А стоимость машины определяется исходя из оценочного листа, составленного страховой компанией. Правда и цена кредита, как вы понимаете, будет выше, чем на транспорт, приобретенный в салоне. Не будем забывать, что при покупке машины у частных лиц, возрастает риск мошенничества со стороны продавца. А любой риск увеличивает процентную ставку.

Перспектива на будущее – обратиться в банки, принадлежащие иностранным автоконцернам. Гиганты автопрома, например, Тойота, БМВ, Рено, Крайслер заявили о намерении создать собственные финансовые структуры в нашей стране. Правда, пока что ни один иностранный инвестор не реализовал столь масштабные планы. Но, тем не менее, процесс движется, и «Тойота Банк» уже зарегистрирован ЦБ.

Очевидные плюсы – сниженные ставки по кредитам (от 3% до 10% годовых), предоставление беспроцентных займов или покупка автомобиля в рассрочку. Схема привлекательна своей простотой и бесспорной выгодой. Но существует и обратная сторона медали. Во-первых, производитель может предъявить более жесткие требования к платежеспособности клиента, что не всегда удобно потребителю. Во-вторых, широкая региональная сеть для массовой продажи займов окажется очень и очень затратной. А значит, банку необходимо будет «отбить» свои вложения…

Впрочем, точные прогнозы озвучивать рано. Возможно, иностранные банки станут самым выгодным вариантом. Как говориться, поживем – увидим.

Организации заключили соответствующее годовое соглашение, сообщают «Русские страховые традиции».

«Автомобиль — это не роскошь, а средство передвижения». Так гласит народная поговорка, которая, к сожалению, всё ещё далека от реальности. Приобрести новый автомобиль до сих пор могут позволить себе лишь счастливчики. Конечно, покупка автомобиля, который уже не один год служил верой и правдой владельцу — это выход из подобной ситуации, но не каждый захочет тратить деньги на поддержанный автомобиль. Как найти выход из этой ситуации, и есть ли он? Давайте разберёмся.
Последнее время автокредитование получило повсеместное распространение. Для тех, кто уже давно хотел получить автомобиль прямиком из салона, но не имел на это возможности, автокредит стал настоящим чудом. Теперь не надо покупать поддержанное авто, лучше купить новое, а расплатиться за него в течение продолжительного срока. Этому способствуют и сами банки. Они с неохотой выдают автокредит на приобретение поддержанного автомобиля, стоимостью меньше 10 000$, а на новый автомобиль с радостью.
Для получения автокредита заёмщику необходимо подать заявку в банк, предоставив копию паспорта и паспорта супруга или супруги, если заёмщик состоит в браке, копию водительского удостоверения, копию трудовой книжки, с подписью работодателя, справку о доходах. Минимальный возраст заёмщика должен составлять 21 год. После подачи всех необходимых документов банк выносит решение о выдачи или невыдачи автокредита в течение 1-3 рабочих дней. Данное решение действительно 3 месяца, по истечению 3-х месяцев подавать документы потребуется заново.
Первоначальный взнос различен в банках, но находится в промежутке от 10 до 20%. Если кредит выдаётся сроком более 1 года, то возможно досрочное погашение кредита, но не позднее, чем за 6 месяцев до его завершения. При выдаче кредита взимается определённая сумма на открытие счёта. Также иногда банк берёт деньги за иные услуги. Всё это следует узнавать до заключения сделки. В противном случае есть риск, что сумма, которую придётся выплачивать, будет намного больше заявленной процентной ставки по кредиту. Также при заключение договора на покупку автомобиля в кредит, требуется застраховать автомобиль.
В среднем процент по кредиту составляет 10-15% годовых. В валюте процентная ставка меньше, нежели в рублях. Наиболее выгодные процентные ставки по кредитам предлагаются в специализированных банках, которые имеют непосредственное отношение к автогигантам. Так, в некоторых банках можно получить автокредит под 5% годовых, но с условием, что приобретённая машина будет определённой модели. Такие банки сейчас мало распространенные, но в обозримом будущем большинство автогигантов обзаведутся

ФАС завершила рассмотрение дела в отношении «Росбанка» и 27 его страховых партнеров, признав их всех нарушителями антимонопольного законодательства и согласившись, что компании устранили нарушения. Кредитная и страховые организации, добровольно сознавшиеся в тарифных сговорах, избегут оборотных штрафов в размере 1–15% от выручки, которые могли быть на них наложены в соответствии с КоАП.

Рассмотрение дела по признакам нарушения части 1 статьи 11 закона «О защите конкуренции», запрещающей тарифные соглашения, ФАС завершила 7 июля, сообщила АСН начальник Управления контроля и надзора за рынком финансовых услуг ФАС Юлия Бондарева. Еще в прошлом году «Росбанк» и страховщики самостоятельно заявили в ФАС о заключении антиконкурентных соглашений о применении согласованных тарифов по программам автокредитования, потребительского и ипотечного жилищного кредитования. Как сообщила Юлия Бондарева, фигуранты дела представили ФАС доказательства устранения нарушений.

В частности, банк изменил соглашения со страховщиками и кредитные договоры, исключив из последних требования о страховании в определенных компаниях и о приобретении полисов иных, чем по страхованию залога. Помимо этого банк сделал общедоступными требования к страховщикам-партнерам и к страховым продуктам. Тарифная политика страховщиков в рамках этого сотрудничества также была исправлена, рассказала АСН Юлия Бондарева.

Согласно статье 14.32 Кодекса об административных правонарушениях, ограничивающие конкуренцию соглашения наказываются штрафом в размере 1–15% от выручки. Добровольно заявившие в ФАС о нарушениях и устранившие их освобождаются от ответственности.

Воспользовавшись положением КоАП, компании избежали оборотных штрафов. Программа смягчения ответственности вряд ли может быть применена при повторном уличении партнеров в антиконкурентных действиях, сообщила Юлия Бондарева.

Это дело было возбуждено в декабре 2007 г. Его фигурантами были «Росбанк» и страховые компании «АИГ Лайф», «АльфаСтрахование», «ВСК», «ГУТА-Страхование», «ДальЖАСО», «Дальстар», «Ингосстрах», «МАКС», «Московская страховая компания», «НАСТА», «Нефтеполис», «НСГ-Росэнерго», «Прогресс-Гарант», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах», «РОСНО», «Россия», «РОССТРАХ», «СОГАЗ», «Согласие», «Союз», «Спасские ворота», «Стандарт-Резерв», «Сургутнефтегаз», «УралСиб», «Энергогарант», «Югория».

Источник: insur-info.ru

Сегодня до 30% машин приобретается в кредит. Первое и самое главное, что нужно запомнить, банк никогда не останется внакладе. Да, существует множество вариантов кредитных программ разные проценты и сроки, условия и первоначальные взносы. Но, учитывая увеличение цены при покупке в кредит в среднем на 30%, максимум, что вы можете сделать, это выбрать из всех зол меньшее то есть приемлемый для вас вариант.

Второе и не менее важное банк не заинтересован ни в досрочном погашении кредита (он теряет неплохие проценты), ни что приятно! в изъятии у вас автомобиля или другого залога в случае задержки платежей. У автокредитования масса нюансов. Вот некоторые из них.

Экспресс-кредит

Это договор между покупателем и банком, где автосалон посредник.

Такая форма удобна для тех, кто не может подтвердить банку официальные документы об уровне своего дохода или для тех, кто “очень-очень захотел прямо сейчас уехать из салона за рулем именно этого автомобиля”. Еще одна группа клиентов люди, не желающие тратить время на сбор документов, поход в банк и ожидание ответа.

Оформление похоже на покупку сотового или MP3-плейера: заполняешь заявку прямо в автосалоне, предъявляешь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, а потом ждешь около часа ответа из банка. Первоначальным взносом может стать старый автомобиль или сумма около 20% от общей стоимости новой машины. Обязательно наличие водительских прав или можно обойтись без них зависит от выбранного салона и его банка-партнера. Также в каждом конкретном случае могут иметь значение минимальный и максимальный возраст, трудовой стаж, гражданство или регистрация, необходимость оформления КАСКО.

Оформление ОСАГО обязательно.

Стоимость вовлечения в кредит довольно велика мало того, что банки декларируют до 19% годовых, так они еще обычно умалчивают о сборах за так называемое “ведение счета”. Потребителю эта “мелочь” может вылиться в 0,2-0,9% от общей суммы ежемесячно, и примерно столько же придется отдать за комиссию, которая снимается при открытии ссудного счета.

Экспресс-кредит стандартно ограничен относительно небольшой суммой около $15000, в подавляющей массе случаев речь идет вообще о $510 тысячах. При этом размер первоначального платежа не менее 20%.
Процентная ставка сильно превышает средний показатель классического кредита. Это понятно: банк торопится получить свои деньги, ведь он не имеет практически никаких гарантий ни проверенной платежеспособности, ни ясной кредитной истории заемщика.

Классический кредит

Классический кредит это договор между покупателем и банком, между банком и автосалоном.

Чтобы оформить классический кредит, нужно собрать целый пакет документов: копии всевозможных заключенных вами договоров, справки о доходах, документы из налоговой инспекции и военкомата точный список у каждого кредитора свой. Потом с этим пакетом покупатель приходит в банк, имея на руках определенную сумму денег для минимального первоначального взноса (10″20%). Заполняет подробную анкету и сдает документы. Решение принимается в течение нескольких дней. Если все хорошо, то в автосалон приходит гарантийное письмо, где банк обязуется оплатить полную стоимость автомобиля, и только после этого новоиспеченный владелец наконец”то садится за руль. Важный факт: некоторые банки при первоначальном внесении заемщиком не менее 30% от общей стоимости автомобиля уже не настаивают на предоставлении справки о доходах. Еще одно нововведение общий доход семьи в последнее время интересует банки гораздо больше, чем заработок конкретного заемщика. Оформление ОСАГО и КАСКО в классическом кредите обязательно.

Сравнительно невысокая процентная ставка (9″12%) и сроки выплат до 5″7 лет главные причины популярности этой программы. Тем более, именно ее совершенствует большинство банков: одни снижает обязательный первоначальный взнос, другие увеличивают сроки кредита. В эту же сторону смотрят и сами автопроизводители. Новый тип кредита “с поддержкой производителя”, когда процентные ставки снижаются (до 4″7% годовых) за счет погашения самим представительством разницы между банковскими тарифами и суммой, которую платит покупатель. Относительные потери концерн без проблем восстанавливает за счет увеличения покупателей.

Разновидностью классического кредита являются также автокредиты без первоначального взноса. Они появились на российском рынке совсем недавно. По сути, заемщик сразу оплачивает только страховку. Сейчас банки снижают процентные ставки до 9,9% годовых, а сроки увеличивают до четырех лет. Часто обязательным условием для получения подобного кредита является необходимость поручительства третьих лиц. Некоторые банки вводят ограничения на стоимость автомобиля, то есть на сумму кредита подобно экспресс”кредиту, только здесь максимальная сумма уже около 40 тысяч долларов.

Беспроцентный кредит

Беспроцентный кредит – совместное изобретение автосалонов и банков. Первый передает автомобиль клиенту в рассрочку и уступает второму его долг со скидкой. Чаще всего, если платишь сразу 30% от стоимости, получаешь рассрочку на год, 40% – на два года, 50% – на три.

Для оформления прямо в салоне необходимы: копия паспорта и паспорта супруги/супруга, копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя (иногда), копия водительского удостоверения и водительских удостоверений лиц, допущенных к управлению автомобилем. Обычно при страховании взятой в кредит машины возможное количество допущенных к управлению лиц строго ограничено самим банком (т.е. в полисы ОСАГО и КАСКО может быть вписано, к примеру, не более трех человек).

Следует быть готовым, что придется переплатить за страховку 9-10% от стоимости автомобиля. Среди особенностей – громадные проценты при задержках, довольно дорогое оформление и обслуживание счета – $150-250 в год. Стоимость очередного платежа при беспроцентной рассрочке рассчитывается по курсу ЦБ на день оплаты + около 0,2% от суммы платежа.

Замечен и еще один подвох: коегде вместе с покупкой автомобиля в рассрочку необходимо в этом же салоне купить и дополнительное оборудование, а оно может стоить там существенно дороже, чем в других местах. Но чаще обязательной оказывается только установка сигнализации для страхования.

BuyBack – это договор между автосалоном и банком, при котором часть суммы замораживается до конца срока кредитования для единовременной выплаты. Особенность в том, что вместо этой выплаты можно вернуть автомобиль.

Общая стоимость автомобиля делится приблизительно на три равные части. Первая вносится сразу, вторая распределяется на ежемесячные выплаты, а третью “замораживают”. Когда срок кредитования подходит к концу, клиент должен принять решение, что делать с машиной. Во-первых, он может продать машину обратно в тот же салон, где и покупал, этот пункт обычно указан в договоре (автосалон при желании клиента обязуется выкупить автомобиль за сумму, которая не меньше достаточной для погашения оставшегося кредита). Во-вторых, он может продать автомобиль куда угодно и кому угодно, а салону просто вернуть ссуду. В-третьих, возможно перезаключение договора, что позволит автовладельцу оставить машину у себя, а “замороженную” сумму выплачивать в течение еще пары лет. И, наконец, можно поменять автомобиль на новый, тогда старый станет одновременно и первоначальным взносом.

Из-за отсрочки основной выплаты сумма процентов за пользование кредитом будет больше, а процент с остатка не будет значительно уменьшаться. Например, автомобиль за $55000 при классическом кредите сроком на два года с 10-процентным первоначальным взносом выйдет в $59980 (ежемесячные выплаты $2270), а по системе BuyBack с отсрочкой на те же два года при ежемесячном платеже в $1361 – в $62914.

Автокредит в России становится очень популярным. Многие граждане уже успели опробовать данный продукт и остались в полнее довольны, другие только собираются получить кредит на покупку машины. Рассмотрим основные аспекты автокредитования.
Оформляя кредит, стоит особое внимание обратить на все пункты кредитного договора, выгодные условия кредитования под час могут нести разочарование и подводные камни. В первую очередь это касается дополнительных сборов и комиссий при оформлении кредита. Выплата кредита может осуществляться по двум сценариям: первый – выплаты равными долями, второй – по уменьшающейся схеме. Стоит рассчитать свои силы, т.к. если вы просрочите платеж хотя бы на один день, это может стоить вам больших штрафов, да и хорошо подпортит Вашу кредитную историю.
Из-за того, что автокредит набирает огромные обороты в столице, банкам в условиях жесткой конкуренции приходится изобретать более выгодные условия кредитования. Так же стал очень популярен вариант обмена старого автомобиля на новый. Старый сдается в качестве первоначального взноса, а на оставшуюся разницу оформляется автокредит.
Что делать если Вы оформили ипотеку, а через пару лет решились на покупку нового автомобиля опять же в кредит? Банки рассмотрят вашу заявку и в случае, если банк решит, что вы способны выплачивать оба кредита, то он удовлетворит вашу просьбу. В первую очередь необходимо иметь стабильный доход, а также безупречную кредитную историю.
Так же, при покупке автомобиля, вам придется оформить страховку, обычно банк обязует страховать автомобиль на полную утрату или ущерб, чтобы в случае чего, по страховке он смог возместить свои убытки. Если вы собрались покупать автомобиль, марка которого возглавляет список самых угоняемых автомобилей, страховщикам все равно придется ее застраховать.
Самые угоняемые автомобили
1. Honda Accord
2. Lexus RX, LX, GX
3. Все модели Porsche, Toyota Avensis, Camry, Corolla, Land Cruiser, RAV4, Volkswagen Touareg, Audi Q7.
По информации одной из страховых компаний СПб.
Пожалуй, основное что можно посоветовать, это для начала определиться с программой автокредита и подобрать страховую компанию, а далее уже выбирать автосалон, в котором данные условия будут выполнены. В этом случае вы не только не ограничены в своем выборе, но и вполне прилично можете сэкономить.
Также можно отметить, что авто кредит набрал хорошие темпы и в будущем, банкам придется придумывать более выгодные программы кредитов и условия их реализации.

Похоже, автокредит сегодня можно оформить практически «за углом». Банки призывно рекламируют свои продукты звучными слоганами «Автомобиль в кредит – проще не бывает!», «Автокредит за 30 минут!», «Самые выгодные автокредиты – только в нашем банке!». Но не всё так просто, и вопрос получения автокредита изобилует тонкостями и нюансами, не разбираясь в которых, легко можно попасть впросак и переплатить лишнего.

Первым делом уясните для себя одну вещь – банки благотворительностью такого рода не занимаются. Поэтому объявление «Беспроцентный автокредит» в любом случае подразумевает получение банком прибыли, но – скрыто от заемщика. Недостающие проценты «спрятаны» в комиссии по открытию и обслуживанию счета либо других разовых выплатах. Но обо всём по порядку.

ВЫБОР АВТОКРЕДИТА.

Все автокредиты можно условно разделить на займы, оформляемые в автосалонах , и займые, предоставляемые непосредственно в кредитных учереждениях (банках). Первый вариант кредита гораздо проще – в автосалоне решение об удовлетворении вашей заявки принимается в течение дня, а то и быстрее. В банке же ваша заявка будет рассмотрена в течение 3-х дней, а сама процедура оформления автокредита займет около недели. Кроме того, салоны работают одновременно с несколькими банками, выдающими кредиты на автомобиль, т.е. существует возможность выбора приемлемой программы. И еще – автосалоны не столь привередливы в вопросах пакета документов.

Ниже приводится список документов, необходимых для оформления кредита на автомобиль в банке:
– заявление;
– заполненная анкета;
– удостоверение личности с местной регистрацией;
– водительские права (отдельные банки требуют и наличия водительского стажа – минимум год);
– справка о доходах (стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев);
– оригинал трудовой книжки и ее нотариально заверенная копия;
– копия договора с автомобильным салоном;
– оригинал и нотариально заверенная копия техпаспорта автомобиля (в случае, если машину вы себе уже выбрали);
– другие документы на усмотрение банка.

А теперь сравните этот перечень со списком документов, которые требуются для получения автокредита в салоне:
– заявление;
– заполненная анкета;
– паспорт;
– водительские права.

Как видите, требования автосалонов более лояльны. Тем более на сегодняшний день, когда большинство граждан получают зарплату неофициально, подтвердить реальные доходы довольно трудно. Вместо этого можно представить в банк документы о том, что вы владеете недвижимостью: домом, квартирой, дачей, гаражом.

Минимальная возрастная планка для претендента на автокредит 18-23 года, и она варьирует в зависимости от банка. Реальность же такова, что кредиты на автомобиль оформляют как правило граждане от 23 до 50 лет. Лицам, состоящим в официальном браке, потребуется нотариально заверенное согласие второй половины. Ежемесячные платежи по кредиту должены быть не более 30-40% вашего общего семейного дохода. Причем, большинство банков желают, чтобы вы внесли первоначальный взнос в размере 10-20% стоимости автомобиля. А если вы будете настаивать на автокредите без первоначального взноса – вам его скорее всего предоставят, но размер процентной ставки вас неприятно удивит.
Однако, в оформление кредита на автомобиль в салоне есть и свои минусы. И самый серьезный из них – более высокая процентная ставка (не менее 15%), при том, что в банке она 9-12%.
Также, банки зачастую вводят ограничение на год выпуска автомобиля, приобретаемого по автокредиту и неохотно дают их на машины ранее 1997 г.в.
В таких ситуациях частично выручают автосалоны, в которых отсутствует жесткое ограничение на год выпуска. Как правило, кредит на автомобиль выдают на срок от 6 месяцев до 5 лет; причем, чем длиннее срок, тем более высокий процент взимает банк. Валюта кредита может быть различной – доллар, евро, рубль.

ОФОРМЛЕНИЕ АВТОКРЕДИТА.

Очень внимательно прочтите договор, желательно, вместе со знакомым юристом. Обратите особое внимание на сумму комиссии за выдачу кредита, разовые платежи за открытие ссудного счета и ежемесячную стоимость его обслуживания. Зачастую, именно здесь прячется прибыль банка, «по доброте душевной» предоставляющего вам «Автокредит без процентов и первоначального взноса». Порой показатели этих величин сильно завышены, а разовый платеж за открытие ссудного счета может достигать 5% от суммы кредита. А если ваша машина стоит 30.000 долларов? Вот и посчитайте…

Так как приобретаемый автомобиль одновременно является и залогом по договору автокредита, то ПТС остается в банке. Вам его дадут всего лишь раз – для постановки на учет транспортного средства. Не позже 10 дней вы обязаны вернуть ПТС обратно в банк. Каждый день просрочки наказывается штрафом.

Также, банк скорее всего обяжет вас застраховать автомобиль полисом КАСКО. Сегодня это – обязательное условие получения автокредита. Так банк обеспечивает себе уверенность, что не пострадает от угона вашего автомобиля либо его повреждения в ДТП. Размер страховой суммы – до 10% стоимости авто. И страховать его будет необходимо на протяжении всего срока кредитования.

ПОГАШЕНИЕ АВТОКРЕДИТА.

Вместе с экземпляром договора вы получите на руки и график ежемесячных платежей по автокредиту. Ваша святая обязанность – не позднее указанной даты вносить на свой счет нужную сумму. За срыв графика ежемесячных платежей по кредиту банк штрафует заемщика. Это может быть как фиксированная сумма, так и выраженная в процентах (0,5-4% за каждый день просрочки платежа).

Абсолютное большинство банков крайне неохотно позволяют досрочное погашение платежей, потому что не заинтересованы терять запланированную прибыль. Поэтому досрочный возврат автокредита чреват штрафными санкциями. Но в некоторых банках допустимо рассчитаться раньше срока – по истечении периода моратория. Как правило, срок этот составляет 12 месяцев….